【龔成問答信箱】(Q21881-Q21900)
Q21881:
阿sir,我做緊你課堂比你 評估表,做功課,六福,我想問下 點定義 「負債增長不過快」?我見佢每年平均負債增速10%,有冇過快?
龔成老師︰
主要你可以睇翻,佢負債指標,會唔會因此而轉差。若果負債增長同時,資產都有一定提升問題不大。
但若負債增長較快,令指標惡化,你就要了解當中原因。指標變差,唔一定代表有問題。
如果你有印象,我上堂講過近年會計制度有改變,令集團租金支出,由成本支出,現變成負債去計算。若因這類情況,就算負債指標轉差,我地都唔洗在擔心。
現時六福(0590)負債不多,整體負債指標都理想,故負債問題不大。
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Q21882:
龔sir你好,多謝你無私分享投資知識,你嘅股票班由淺入深,教學易明而且每堂都好精彩,學到嘅嘢絶對係一生授用,亦打開咗我對於投資、財富嘅知識領域嘅興趣
現在睇關於財富嘅書已經成為我每日嘅習慣,我會不斷努力,期待有一日達到目標,然後我會好自豪咁同人講:「係龔成老師教我嘅!」
以下係我嘅股票組合,大概港幣60萬投資,係我可動用現金嘅一半,淨返嘅錢係等真正大跌市時先再入市,潛力股&平穩增長股都係上完堂後開始慢慢收集,現在比例是60/40(我36歲)
策略係等潛力股倍升後,會續漸轉投到平穩增長股,而平穩增長股我打算未來20年都只買不賣,或永遠持有。
潛力股:
388 @ 477 (2手)16%
1810 @27.1 (15手)13%
9988 @244 (2手)8%
1821 @26.7 (8手)7%
2382 @211.75 (2手) 6%
1448 @ 7.62 ( 4手) 6%
1177 @7.17 (4手)5%
1297 @1.58 (10手)3%
平穩增長股:
66 @ 44.3 (3手) 11%
823 @69.3 (6手) 7%
1928 @34 (2手)5%
788 @1.16 (10手) 4%
收息股
5 @51.7 (3手) 9%
1) 想請問會唔會太過分散?或有冇d我睇唔到嘅問題存在?
2)如果太過分散,我想知你對於1297 & 1821嘅睇法?因為我考慮緊好唔好將呢2隻股票都換成我其他嘅潛力股內。
3)005係我以前買落,打算換馬到平穩增長股,如果已經有呢個打算,你同唔同意我蝕住放咗佢,定等到平手先走?
多謝你抽空回覆,其實最主要都係想答謝你,我非常鼓勵我身邊嘅朋友去報你嘅課程!終生授用,祝你身體健康,點石成金!
龔成老師:
加油!我好相信,我地的財富與財務知識,一定成正比的,要多睇書,睇企業年報,保持進步。
好期待你完成目標,同時長遠不斷累積財富!
1)勉強可以,如果去到10隻左右會較好,不過,當你的財富不斷上升,去到10-15隻都是無問題。因此,現時的情況基本上是無問題的。
這些都是有質素的股票,同時比例無問題,只是匯豐(0005)或這類收息股,不宜再加入。
各水桶的配置正確,同時留有現金都正確,整個財富組合無問題。
2)中國擎天軟件(1297)本質不差的,市場擔心佢之後的增長動力減慢,因此估值上認為佢會較低,但如果佢能保持這增長,其實現時的股價有吸引力的。
這股的其中風險,就是規模較細,以及行業存有風險。
現價其實有投資價值,但就唔建議太過大注。
ESR(1821)係亞太區(包括中國、日本、韓國、新加坡、澳大利亞及印度)的物流地產平台。
佢主要從事發展及管理現代物流設施。這些設施的租戶包括電子商務公司、第三方物流供應商、實體零售商、製造商、冷鏈物流供應商及其他租戶。
佢亦有管理多間基金及投資公司,於亞太區投資處於不同物業週期不同階段的物流物業。
財務數據方面,增長理想的,相信長遠有發展力,不過,現價唔算平,如投資要控制注碼,這股可長線投資的。
3)現時匯豐佔你組合9%,你可以先減持部分,轉其他增長股。餘下的部分,等過1、2年經濟好轉,股價上翻多少少先賣。
反正現時其他股票,又不算特別平,你賣全部轉其他股,都不能以很平的價位買到,因此,可考慮先賣部分。除非大市出現明顯回落,其他優質股較平,就賣出全部匯豐轉其他。
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Q21883:
你好 龔成老師,請教一下,今年32歲,月入43000
樓按負債430萬 (利息H+1.3%)
現金 130萬
每月供樓16000
租金收入11000
月供
恒基 2500
港鐵 2500
港交所 2500
平安 2500
比亞迪1000
小米 1000
持有
800股 hsbc @71
400股 太古地產@18.8
400金莎 @28.3
500比亞迪 @36
7000置富@7.96
2000恆基@36.6
手上現金配置建議
1. 我知道現時持有現金過多,想在配置上做番多啲投資,減少現金,請問有咩建議?
2. 有睇美股,ETF, bond 等等,但唔知從何入手? 還是最簡單買番港股算?
有諗過簡單買中銀都有8%息收,但又好似太悶? 老師意見如何? (因為唔成日睇股票,所以好多時都miss 左襯平價入市的時機。。)
我係一個唔係成日睇股票的人,所以好少做買入動作,多謝老師建議的月供幫我每月儲股票。
3. 另外月供股票選股需要調整嗎? 比亞迪價位好高,還適合月供嗎? 還是需要暫停? 因為我見老師近來推介的月供都沒有比亞迪。。
4. 另外月供的每隻股票需要加大銀碼嗎? 還是加多幾隻股票? 有何推介?
5. 還是我應該再加大月供金額去將手上的現金逐步放入去股票? (因為成日都捉唔到平的市價)
謝謝
龔成老師︰
1) 現時大市只係合理水平,現金佔比重大約3-5成。你現時持有現金比例有點多,可以再用分注形式,再買入多些優質股,會較好。
2) 其實我地投資優質股,就係希望透過佢自然增長,達至財富增值目的。由於係長線策略,因此係唔需要成日睇住個市。
投資選項方面,債券本身只係產品,性質上唔係一個理想的財富增值選擇。而且,佢增長力較弱,建議你集中係優質資產,好似優質股、物業等會較好。
至於投資在港股、美股,其實都係可以,視乎你對邊個市場較認識。如果你對個別股票無研究,你可以買該個市場的ETF,例如盈富(2800)、VOO、QQQ等。
3) 你現時月供配置,己經可以。比亞迪(1211)現價略貴,但你只係小注月供,所以係無問題。
現時大市只在合理區,每月資金唔好盡用。你要留有部份資金,等大跌市出現時,可以用來掃貨。
4) 若你有更多資金,可以投入月供。你可以考慮加入盈富(2800),去令組合平衡性提高。
5) 其實我地投資,唔係只係捉住平個一刻,去全力入市。而係透過策略,去有系統地,在不同平貴水平,去慢慢儲貨。
因為,我地唔會知道,每一隻股票最終會唔會跌入平宜區。如果佢一直係合理區,唔跌落去,就會失去入市機會。
所以,我地會分注策略去入貨。在合理區先入1注,每有回調10-15%再加注。當真係跌到入平宜區,我地就大力入貨。
如果你掌握唔倒平貴機會,你可以將手上資金,以分注或月供形式入貨,去平衡風險。
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Q21884:
龔sir你好,都未好好多謝你上次嘅回覆,喺我身上已發生咗一件好重大嘅事,家人啱啱決定同資助我少部分買咗鴨脷洲-恆基逸南-186呎單位
我喺之前雖然睇咗樓好耐,但此決定事岀突然,前後兩日。 我一路記得老師話細過250/270呎左右,唔係幾好,不過家人好堅持應把握機會上樓作投資用途,
唯有寄望個地點唔差... 。
我都係啱啱先冷靜落嚟少少。我想麻煩老師為我嘅以下諗法作少少意見:- (注:- 我年尾32歲/收入20k左右/正職從事法規行業):-
1.我需賣岀部分股份:-
a) 中生($6.88入/6000股 ),打算到$9.5放1000股
b) 中國平安 ($82.77/500股 ), 打算到$86放晒
c)比亞迪 ($242.57/175股 ), 打算繼續守
d) 金沙 ($30.60/400股), 打算守住先
e) 光大綠色環保 ($3.375/4000股 ) , 打算守住先
2.係同一行業搵緊工,希望呢個夏天內人工有上調
3.有個網店,生意未見起色,但就繼續努力中,同時同批發商簽咗約到下年年頭,同有間studio約租到下年二月
4.新樓下年10月尾建成,以放租用途為先
多謝龔sir,老實講我自認心理質素麻麻地,係一門功夫,但真心好多謝你平日慷慨,特別係你好冷靜、客觀又正面嘅精神! 默默中真係好多謝你。!
龔成老師︰
從投資角度,一個不足300平方呎的單位,連基本家庭的需求都達不到,投資價值會較低。
而且,一手樓都會有溢價,變相令你買入成本貴左。唯一可取地方,是樓盤好近利東港鐵站,往返市區十分方便,會係加分位。
但整體投資價值,始終只算係中等。
其實佢隔離有另一個幾年樓齡的盤,倚南,都是主打細單位,可以作為參考,睇翻佢的租金等情況,該盤最初賣到30000呎,近年去翻25000,算是合理翻d。其實所有野,都要計租金回報率等因素。
1) 你持有股票,都係有質素,最好係可以長線持有。
但若有實際需要沽貨,我建議你先沽出光大綠色環保(1257),佢係當中質素較弱的一隻。
之後,可以考慮多於1手持股的中生(1177)。最好留有部份,因為此股係有質素。
2) 只要你努力,相信會找到的。
3) 新生意,好多時就係透過不斷嘗試,之後再慢慢調整,去一步一步咁前進。
4) 用"以租養樓"模式去操作,係可以。但長線,我建議你將佢換成較大單位,投資價值會較好。
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Q21885:
Hello, 龔sir, 我已留意你FB page 一段時間,好認同你的理論,想學習多啲股票知識,因為我今年才開始嘗試買股票,希望財富增值,
但現時有兩隻股都被扣著,希望可以指點一下。
現時持有:
3800 保利協鑫 4000股 2.6375買入
2013 微盟 1000股 19買入
1398 工商 1000 5.02買入
25歲 有個女1歲
月入 23000
固定支出 12000
其他洗費 3000-6000 不等
流動資金 有30000-40000 (但有28000被扣在股票)
謝謝
龔成老師︰
當我地進行人生財富累積時,會運用「先增值,後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產,而較年長的,就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形,同時負擔較少,可以承受較高風險,所以應以增長為先。
例如初期投資較有潛力股票,令財富增值較快,到一定金額後,可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時,才換成收息股去為自已創造穏定現金流。
以你現時25歲去計,是財富增值的黃金時期。除了盡力儲蓄、投資、學投資知識外。也要把握這個黃金時間,做好財富增值部份。
策略上,你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。
微盟(2013)有質素,同時有不確定性,不宜持有太多,暫時唔好再加注。
工行(1398)只係收息股,增長力欠奉,唔適合你。
保利協鑫能源(3800)比較麻煩,佢現時暫時停緊牌,因為佢仍未出到業績,將公佈業績的日期延遲了幾次。
最近現任核數師更請辭,我對這類股票,會較有保留。但由於現時停緊牌,暫時乜都做唔到,只有等。
初步睇佢的財務數據,都幾弱,相信日後就算復牌,股價都會受壓,要有心理準備。
未來投資策略,建議你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
但你現時無太多投資經驗,潛力股這類風險較高的股票,你就不要持有過多,最多維持2-3成好了,甚至先集中係平穏增長股類。
到你有一定投資經驗﹐潛力股比重可以相應調高,佔組合約3-5成,視乎你當時投資經驗多寡和了解這些股票程度而定。
餘下現金和每月一半儲蓄,我地就等機會,當大市出現較大回調,就加大力度掃貨,然後作長線投資。
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Q21886:
老師你好,我手持股票:
1500股 00052($26入)
500股 02388 ($33入)
3000股 06823 ($11入)
另月供$2000 2800
想請問以上股票組合有需要調整嗎?另外亦有意購入中電股份,請問是否應等股價下調才入市?謝謝你!
龔成老師︰
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
你這個組合,當中的股票,都是有所素的。
這算係一個較保守的平穏增長型組合。若你係中年至退休人士,以上持股和月供組合,係可以。
中電(0002)主要係收息,再加少少增長力,同樣適合上述年齡層人士。現價算合理區,已可以慢慢分注入貨。
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Q21887:
龔成老師你好,想你畀意見而我,以下嘅財務狀況能否購入第二層屋。
月入 :65000
支出 :家用雜費8000 / 供樓 18500 / 日常生活開支 4000
資產 :600000 流動現金 / 800000 股票
貸款 ︰380萬屋 (自己名)
狀況 :已婚
不會考慮用另一半名字購入,想用自己名
沒有小孩
目標 :再購入一層樓,希望錢唔好貶值
龔成老師︰
首先,你是非首置人士,會有較高印花稅要收取。另外,由於係你第二個物業,能做的按揭成數都會較少。
以你現時資金狀況,要購入第二個物業,相信較困難。
從財富增值角度,要避免資金貶值,最好方法就係將貨幣換成優質資產。優質資產並非只有物業,優質股都係其中一類。
所以,你可以先用現有資金,投資優質股增值,去累積第二個物業所需資金。
你可以利用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合,去創造一個增值平台。
現在你每月先用5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
由於「潛力股」係需要一定經驗和有一定波動性,如果你經驗較淺,可以先小注,大約佔組合3成左右。若你係有一定經驗,你可以投資到約5成比重。
大市現處於合理水平,那60萬資金,你可以先用一半,以"分注"形式慢慢入貨。餘下一半和每月儲蓄,就等大跌市機會出現,才大力度掃平貨。
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Q21888:
龔sir,有一個問題想請教,銀行嚟緊會借閒錢一百萬畀我,3.25%p.a., 鎖2年。一定要借的。
我應唔應該攞去有6厘息嘅股票2年 compensate 個利息加賺少少呢?
其實我想全部去買1211,1810,388和700 instead of 工行或港燈。你點睇?請賜教
我日日都睇你啲Q&A,多謝你的耐心解答。
龔成老師︰
這個好視乎3個因素,你自已投資能力、風險承受能力和這筆資金,可用作投資時間。
若你投資能力一般、風險承受力較弱、或者這筆資金,2年後必要全數歸還,可動用投資時間較短。我都建議集中投資「收息股」,會較好。佢地增長力係弱,但在波動性較低。同時,有一定派息。
收息股︰港燈(2638)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)、深高速(0548)。收息基金(3110)
如果你有一定投資知識和經驗,而且風險承受能力都高,而借貸又不必急於清還。你係可以投資你所講的「潛力股」,比亞迪(1211)、港交所(0388)、騰訊(0700)、小米(1810)
但你要明白,佢地增長潛力大,但風險同樣好高。你用借貨得來的資金,去投資潛力股,風險唔細。
另外,比亞迪(1211)現價偏貴,要回到$135才算較合理,才可小注。而港交所(0388)、小米(1810),要回多1,2成才算合理區頂,才可開始分注入貨。
騰訊(0700)則現價已經算係合理區頂,但由於未算平,在這水平,只宜小注。
同埋,你要建立一個平衡的組合不要過度集中在部分股票,就算你想買潛力股都不能過多。另外,記得要有部分留現金,不能全部都投資,要有備用,以及「等投資機會」的作用。
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Q21889:
龔sir你好!我今年22歲剛畢業開始工作及有儲蓄約8萬,現時月入約萬五,有約20萬學債需償還、年供醫療保險約萬五及家中的財政負擔。
我的目標是大概五年後薪金至少達到月入3萬以上。現時我希望可以好好理財建立適應的投資組合,未來目標能上車買樓。
因我修讀商科會計財務相關的學位及從事金融業相關職業,對市場有一定的基本知識,可是我從未有實戰投資經驗及相對的不敢面對太多風險(因我自認為現時我的財政狀況不佳,害怕不夠穩陣)
請問有甚麼建議我應何時開始(例如至少有多少備用現金)投資(e.g.月供股票) 嗎?我應還清債務才開始嗎?
謝謝你的指教
龔成老師︰
雖然你係讀金融相關課程畢業,係投資上有一定優勢。但你要明白,實戰跟書本很不一樣。因此,你都要保持學習心態,去累積更多實戰經驗,投資才會做得好。
當我地進行人生財富累積時,會運用「先增值,後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產,而較年長的,就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形,同時負擔較少,可以承受較高風險,所以應以增長為先。
例如初期投資較有潛力股票,令財富增值較快,到一定金額後,可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時,才換成收息股去為自已創造穏定現金流。
以你現時22歲去計,是財富增值的黃金時期,故投資計劃越快開始,會係越好。
備用現金方面,你可以視乎自己實際情況,我一般建議留有半年開支的應急錢,會較理想。
由於,你現時無投資知識和經驗,對企業估值,點去定平貴未必會太了解。所以你先利用月供模式,去做增值,可以減低買貴貨風險,對你而言會較理想。
策略上,你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你每月用5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
潛力股是風險較高的股票,由於你現時投資經驗不多,風險承受能力又較弱,建議不要持有過多,最多維持2-3成好了,甚至全部先集中係平穏增長股。
若你有一定投資經驗﹐潛力股比重可以相應調高,佔組合約3-5成,視乎你當時投資經驗多寡和了解這些股票程度而定。
餘下的另一半儲蓄,我地就等機會,當大市出現較大回調,就加大力度掃貨,然後作長線投資。
至於現有8萬現金用來先還學債,還是投資先,是一個機會成本問題。一般學債利率不高,你用這筆資金先作投資增值,效益會較高。
現時大市在合理區,你可以先用4萬。餘下4萬就連同每月一半儲蓄,等大跌機會。
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Q21890:
hi, 成老師,想請教我在之前入左以下股票,
9988 $266入
1024 $370入
3718 $1.71入
想請教仍可作中長線持有嗎?
因已蝕好多。謝謝!
龔成老師:
你持有的股票,其實是有質素的,不過買入價,都全部貴,相信你很易受當刻市況影響,見到短期市況氣氛較好,以及較多短期利好消息,就會追入,同時相信你無企業估值的能力。
建議你住後學好投資,又或同一些平均入市法或月供,能有效助你減少風險。
阿里(9988)有得守的,無問題。
快手(1024)係全球數一數二大的直播平台,絕對是一隻優質股,有獨特性,有客戶群,有潛力,長遠的發展力正面。這股有長線投資價值。
快手與業務夥伴合作提供了一系列產品和服務,於滿足平台上自然產生的多種需求。快手提供的產品和服務包括娛樂、線上營銷服務、電商、網絡遊戲、在線知識共享等。
快手科技已建立了穩定的用戶,在全球已佔據了重要的位置,企業有一定的優勢,以及獨特地位。加上用戶仍在快速增長,以及增長趨勢仍持續,預期有一定的發展。
雖然這刻盈利不多,甚至因加強發展業務而出現虧損,但這類股的分析特點是將來,等之後的收成期。
由於已擁有一定的優勢,以及仍增長中,企業要將用戶化成現金並不困難,只是時間問題,以及多少問題,預期2022年盈利模式已穩定,同時有一定的盈利。
簡單來說,企業有質素,有發展。
現價雖然無之前咁貴,但仍略貴,這股質素無問題,但股價上落會大,如果持貨太多可能要減少少。但如果不過多,其實可守,不過要較有耐性。
北控城市資源(3718)有質素的。
佢主要在中國從事環境衛生服務;危險廢物處理業務;以及廢棄電器及電子產品處理業務。
環境衛生服務方面,佢的服務涵蓋綜合道路清潔、垃圾分類、垃圾收運、垃圾轉運站管理、公廁管理、糞便收運、綠道養護、河道保潔服務。
同時自2019年起開始,佢有係北京的若干商住區域提供物業管理服務。
過往財務數據不差,有一定的增長力,有長線投資價值。之前股價貴,現價落翻D,大約合理區中間,你有貨可持有。
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Q21891:
龔sir你好!我和先生抽中白居二,但見未補地價的居屋樓價都好高,其實值得買嗎?
謝謝你
龔成老師︰
雖然居屋投資價值,比私樓為低。但由於佢售價跟市場價相比﹐係有折扣。
你考慮時,應從長線角度去考慮,邊個方法先至可以令我地,有較多現金流空出來,作投資增值。因此,從財富增值角度,居屋係值得考慮。
而作為自住用家,只要你能夠做到"供得起"這個大原則,咁就可以。
當然,你都要跟同區同類型樓盤作比較,如果係貴得無道理,就不要考慮。
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Q21892:
老師你好!通問你點睇越南ETF 2804同3087?現階段適合月供嗎?如果二選一應該選邊隻?
多謝抽空解答!
龔成老師︰
PP越南(2804)投資目標是提供在扣除費用及開支前與MSCI越南指數 (NTR)
XTR富時越南(3087)投資目標是追蹤指數的表現,而該指數為越南富時指數。
2者初步睇,分別唔算太大。我自己無研究越南股票,如果你有認識。你可以再仔細D,睇埋佢10-15大持股,才作決定。
越南相信會係其中一個,未來發展得唔錯的東南亞國家,你用佢作月供係可以。但由於佢係新興市場,風險會較高,故投資時不要太大注。
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Q21893:
龔sir你好,本人28歲 現持有股票0,2年前與前度合資購入物業,明年夠3年將會放售,大約取回60萬左右。
另外,家人想將現值800萬的自住物業放售套現增加現金流。因只有本人有收入,家中有長者,所以未能儲到錢。
想問取回錢後,如何安排會比較好?又應否賣樓套現?多謝解答
龔成老師︰
每人都有自住需要,我唔建議你沽出自住物業。因為你咁做等同沽空樓市,你要承受租金波動,所帶來的風險。
因此,我建議你最好保留自住物業。另外,善用取回的60萬,作投資增值,會較好。
假設,你現時家庭現金流有巨大壓力,你可以將全部或部份資金,買入一些「收息股」,去創造現金流,以分擔部份生活開銷。
目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)、高息基金(3110)
若你現時家庭現金流壓力不大,我建議你先用取回到60萬,去投資「平穩增值股」+「潛力股」這類增長股,先做好財富增值部份。
如果你投資知識不高,可較集中在平穩增長類股,至於潛力股,只宜小小注。到你有一定投資知識,才慢慢增加翻潛力股比例。
現時大市只是合理區,60萬資金可以先投入一半,用"分注"形式,慢慢買貨。餘下一半就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長線投資。
另外,由於你係家中唯一收入支柱,在實行以上任何一個投資計劃前,都要先預留半年開支,作應急之用。
除了上述投資計劃,你都要審視自己開支部份,盡量避免一些不必要開支。另一邊,你可以考慮做一些兼職,或者網上小生意,去提升自己收入。
重點係,你要相辦法令自己每月有一定閒錢,可以作投資增值,令自己可以走出這個「財務死胡同」。
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Q21894:
你好!龔生!我今年30歲,月入18000元,與月入35000元,比我大十年的老公租屋住,2人買入12萬元ibond,和有十多萬定期。
每月二人共儲蓄16000元,有看過你的80後百萬富翁,與財務自由行,加上定期睇你回覆的讀者來信,得益不少,
今年開始用8000元月供3隻平穩增長股,和一隻潛力股,這樣足夠嗎?如何可以以投資改善生活?但另一方面,新聞經常話可能中國或美國經濟可能會急轉向下,
投資時有要注意的地方嗎?
之前我喺投資方面已經錯過咗好多時間,期望得到你嘅回覆,幫助我!thank you
龔成老師︰
記住,我地投資唔好估走勢,我地著眼點,係企業長線質素。宏觀經濟係要考慮,但唔會係佔最大比重。
最主要都係睇翻企業和所屬行業本身,有無發展潛力和質素,去決定是否值得投資。
中國或美國經濟會唔會急轉向下,無人會知。我地只會用現時狀況,去制定投資策略。
係投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
你30歲,應以增值為主,你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合,每月儲蓄月供一半和儲一半的做法,都係正確。
iBond和定期這類定息產品,增長力好弱,唔建議持有太多,因為會拖慢你財富累積速度。
另外,你要留意「潛力股」係有一定波動性,你投資經驗較淺,只宜先小注,大約佔組合2-成左右。到你有一定經驗,你可以投資到約4-5成比重。
至於餘下的現金,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。
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Q21895:
你好呀龔成,想問一啲股票問題想問你,亦有不斷留意你的Facebook
最近我自己的股票已經下跌了很多,不知道應該怎樣做,想減持一半,想問吓你的意見
本人持有以下:
1772 140
981 28
9988 278
6666 11
多謝你的寶貴意見 多謝你
龔成老師︰
你要明白一個概念,我地持有一隻股票與否,關鍵位是企業質素、前景,不要被買入價影響。因為我地買股票就是買企業。
買入價,你的賺蝕,只是一個心理因素,該企業長遠的發展,才是我地是否值得持有的重點。
如果企業有質素,但股價短期下跌,就不用擔心,照持有就可以。
如果企業無質素,但你現時蝕錢中,繼續持有只會令你財富繼續貶值,因此要賣出。
如果企業質素轉差,就有可能要減持,因為這股佔你組合的比例,未必值得太多。
你現時持有的股票,都係有投資價值,都不需要因為跌價,而作出減持。令你出現虧損原因,主要係你買入價偏貴。
這些持股都係潛力股類別,佢地雖然有增長潛力,同時風險都較高,不宜持有過多。
特別係贛鋒鋰業(1772)、中芯國際(0981)這些上落較大的潛力股,更加不宜只可小注。
若你係偏年青,持有潛力股係可以,但只宜佔組合約5成,餘下應用以下平穏增長股。若你投資經驗較淺,潛力股比重,要再調至3成以下。到你學到一定投資知識,才慢慢調高。
未來時間,你就要加大翻平穏增長股部份,令組合更平衡。
另外,由於你現對企業定平貴能力,似乎較弱。為免再出現同類型情況,我建議你再投資時,最好利用月供,或者分開多注去入貨,從而減低買貴貨風險,相信會對你較有利。
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Q21896:
龔Sir, 你好, 首先多謝你對我們的分享。因為最近才認識你, 已經開始看你的書及FB, 希望可以做到為自己財富增值, 亦已經開始學會儲股票。
有些問題, 請多多指教!
1) 本人40歳, 現金約有$800,000, 人仔$160,000,
股票有 (5: 800股, 1398: 15000股, 2800: 2000股, 2628: 2000股, 3067: 200股, 371: 30000股, 751: 20000股),
每月可用$5,000投資, 想60歳後可以每月有被動收入$10,000, 我現在還能做到嗎?
2) 當初都是聽人講亂買, 又短炒, 以下2隻股票應該保留還是放棄?
2.1) 371 (30,000 股) (平均價$5.12)
2.2) 751 (20,000 股) (平均價$3.51)
謝謝! 祝工作順利!
龔成老師︰
1) 若果你希望60歲後每月有2萬蚊現金流,以股息率6%計,你需要本金200萬。你可以透過一些增長型股票,去累積這筆資金。
人民幣係貨幣的一種,長線只會貶值,除非你有明確用途,否則你換回港元去投資,會較好。
匯控(0005)、工行(1398)、北控水務集團(0371)只係收息股,增長力好弱,不宜持有太多。
中國人壽(2628)和創維數碼(0751)質素只係中等,同樣不宜佔比太重。
現時40歲,可以投資一些「平穩增值股」+「潛力股」,作為增值目標。
現時大市處合理區,你可以先用每月儲倒的一半資金投資,另一半就先儲起,等大跌市時才出手。
如果你現時無太多投資經驗,潛力股這類風險較高的股票,你就不要持有過多,最多維持2成好了,甚至先集中係平穏增長股類。
若你有一定投資經驗﹐潛力股比重可以相應調高,佔組合約3-4成,視乎你投資經驗多寡和了解這些股票程度而定。
大市現處於合理水平,大約HKD100萬資金,你可以先多用30-50萬,以"分注"形式,慢慢入貨。餘下資金和每月儲蓄,就等大跌市機會出現,才大力度掃貨,並長線投資。
我假設投資回報有10%(連股息再投資),你每月投資$5000 + 現有資產約120萬(現金+持股),20年後大約會增值至過1000萬,故這樣安排相信很大機會達至你的財務目標。
2) 北控水務集團(0371)只係收息股,雖然有質素,但增長力不高。創維數碼(0751)增長力只算一般,整體質素較中等。
我建議你,2隻股票至少都沽出部份,換至以上有增長力的優質股,會對你較有利。
另外,你唔好再用短炒作策略。想做到理想回報,一定係長線持有一些優質股,會係最有效。
同埋,唔係單係聽消息,就去入一隻股票,咁係好危險。
我地買入一隻股票,一定要知道佢質素、行業前景、財務狀況等,才去投資。如果你連間公司點賺錢、行內有乜優勢、點解未來有發展和增長潛力,都答唔倒自已,咁就要停一停,唔好投資住。
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Q21897:
老師, 剛從朋友那裏聽到關於你的資訊, 看過你的facebook, 覺得很有用, 我想請教你所說的公司資訊如ROE...可以在哪些網頁上得知呢?
另外你會開班教授基本的投資方法和理論嗎? 我完全是新手。
龔成老師︰
你可以去中銀網,AASTOCK等,一些坊間常用的投資網站,都可以找到。
我自己都有開辦投資課程,就算你係投資新手,都無問題。
【投資倍升股課程】適合初學者的,因為整個課程的設計都是針對初中階投資者的,課堂頭3堂都是初階的內容,只要你課後好好溫習,能跟到之後的內容。
每一課後都會有指引比你,要你在一星期內找那些資料,溫那些內容,只要你跟著去完成,到你讀完整個課程後,你已能自己選股、投資時機、配置、評估平貴,在投資上已掌握了一定的知識。
另外,你上課之前,多睇理財、股票類的書,留意一下財經新聞,到時就較易跟到。
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Q21898:
龔成老師您好!小弟已婚,育有兩子,已移民外地。銀行戶口除了有大約 4 個月家庭開支的儲備外,有大約 HKD400000 現金可用作投資,
但兩年後需將這筆錢再次存入現金儲蓄戶口,用作繼領簽証的資金証明。
似乎我不能作老師教導的長線投資。這個情況下,你有甚麼投資建議?先謝。
龔成老師︰
2年時間不長,而且你這筆錢,有一個明確而重要的用途。因此,就算投資,我地都只可以好保守。
最穏當做法,當然係做定期。但你願意承受少少風險,你可以將部份,買入一些收息股,作適度的增值。
到你要用這筆錢前半年,慢慢套現變成現金,咁就可以。
目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)。收息基金(3110)
現時大市只在合理區,資金唔好盡用。最好留有部份,等大跌市出現時,可以用來掃貨。
如果你想做長線投資,等到你每月有一定閒錢,才用月供進行,咁會較好。
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Q21899:
你好!我是一個股票新手,請問咩係「平穩增長股」同「潛力股」,可否有時例子作參考?
龔成老師:
所指的是「企業」,我地買股票就是買企業,因此要從企業基本面著手。
平穩增長類就是有基本增長能力的企業,例如港鐵、六福、金沙。
而潛力股,就是該企業增長快速,例如比亞迪、美團,你會見到佢地的業務,都是快速增長,身處的市場同樣增長快速。
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Q21900:
Sir,想問下資產型企業係點理解,我上網睇過你答讀者問題,當公司資產愈多,賺錢會愈多,例如銀行同保險公司
咁佢地係用邊d資產去賺錢
係咪用客戶既錢再去投資,就屬於資產型企業?
龔成老師︰
如果佢資產價值,可以有效反映佢賺錢能力和質素,就算係一個資產型企業。
例如銀行,佢主要係透過收取存款,再借貸出去,從中賺取息差,這類就是資產型企業。
又或者,一些公用股好似港燈(2638),佢係用佢發電廠去發電,以賺取電費,這類都係資產型企業。
但有些企業,表面上係資產型企業,實際上未必完全係,所以點去定義,會有少少複雜。
我課堂上,會有更詳細解釋,如何去分辨資產企業。但你可以簡單咁理解,其資產價值能有效反映其賺錢能力,就是資產型企業。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
同時也有11部Youtube影片,追蹤數超過15萬的網紅豐富,也在其Youtube影片中提到,主持人:阮慕驊 主題:美元轉強,外資亞洲剪羊毛? 節目時間:週一至週五 5:00pm-7:00pm 本集播出日期:2021.07.21 阮慕驊新書《錢要投資 賺到退休 賺到自由健康》📚 https://bit.ly/338oFJL #財經觀點 #月期權結算 【財經一路發】專屬Podcast...
越南富時指數 在 龔成 Facebook 的精選貼文
【龔成問答信箱】(Q14341-Q14360)
Q14341:
龔成老師你好!我有幾個關於睇書嘅問題想問你。
1)我想問吓點先叫做睇完一本書?因為有時睇完一本書但係又唔係好學得晒入邊嘅知識,又唔太記得住。
2)我想問吓你可以睇書點樣可以有動力啲,因為我覺得我有時睇書唔夠專注。
3)最後想問下你有啲乜嘢經典嘅價值投資書推薦?
龔成老師:
1)我會先睇目錄,先然快讀重點,先睇下這書是否值得睇。如果值得睇,就會順序睇,如果見到重點位就會劃低佢,當睇完後,我會再睇一次目錄同重點,叫做快速重溫一次。
2)因為我由18歲開始,已經好中意留在圖書館睇書,當中的環境,好自然令你有睇書的集中力。
你多利用劃書,做筆記這些動作,就可以加大投入度及記憶。
3)《我十一歲,就很有錢》
《經濟蕭條中,七年賺$1500萬》
《富爸爸,窮爸爸》
《思考致富聖經》
《秘密》
《財富金鑰匙》
《有錢人想的和你不一樣》
《世界上最偉大的成功寶典》
《洛克菲勒寫給兒子的38封信》
《解讀巴菲特》
《巴菲特傳-永恆的價值》
《勝券在握》
《智慧型股票投資人》
《非常潛力股》
《彼得林區的選股戰略》
《誰搬走了我的乳酪?》
《人性的弱點》
當然仲有我的書(哈),因為我的不少書,都是其他書的知識大集合,對你會好有用的。
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Q14342:
341,現價19元入可以去到咩價位走?
龔成老師:
真正的投資,並不著重「賺差價」,所以,不會有特別一個賣出價的。
投資,是現金轉為資產,長期或永遠持有的模式,資產不斷升值,現金不斷貶值,如果資產有質素,就無必要將資產賣出,變回持續貶值的現金。
大家樂集團(0341)本質不差的,香港情況對佢有少少影響,但長線無問題,其實值得長期持有的。
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Q14343:
老師,請問神州數碼應該是甚麼價位賣出較好?因最近好像是最低位
龔成老師:
你係咪指「神州數字」(8255)?
記住,所謂的高低,不一定等於平貴。我地的分析重點,是企業的質素及平貴。
這股連績出現虧損,投資價值不高,加上業務有持續下跌的情況,反映企業的質素不佳,建議賣出這股,只是幾時賣出的問題。
如果你持貨較多,現價要賣出一半,餘下等反彈賣出。如不多,等佢有少少反彈就要賣出了。
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Q14344:
成哥,你好
我想問下小米1810,質素長遠如何,現價10蚊左右可以買貨長揸嗎?謝謝
龔成老師:
小米集團(1810)本質不算差的,業績亦等算合理,我相信佢長期仍有得發展的,不過,市場就會認為「只是如此」,而發現過往一直都「預期得太高」。所以你見股價無乜表現。
相信佢會平穩增長,但未必是最初出面估值爆炸性好強的類別。中短期股價不會特別強,但長遠有投資價值,$10合理價,只要不太過大注就得。長線投資可以。
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Q14345:
老師,我買了12,但今年我想買其他,你覺得招商局港口如何?我見好高息,而且好穩定,另外03媒氣現價如何?
龔成老師:
招商局港口(0144)有一定的質素,不過,近年有關貿易的行業,賺錢能力低左,同埋風險大左。
先講佢的基本面,佢係中國最大,世界領先的港口開發、投資和營運商,係中國沿海主要樞紐港建立了完善的港口網,並成功布局南亞、非洲、歐洲及地中海等地區。
佢有龐大的港口業務,於中國處領先地位,絕對有其優勢。不過,貿易因素受全球及中國經濟情況影響,將令業務出現略波動情況。
另外,股本回報率低,加上中國進入經濟增長較一般的年代,都令這企業的賺錢能力較一般,整體質素而言,算是中等。
過往股價一般般,長遠來說將平穩,股息則十分穩定,但增長有限,現價有投資價值,但貿易問題對佢股價有波動,分注較好,同時不建議大注。
至於煤氣(0003),優質股,有長線投資價值,現價合理區中上部,分注投資可以。
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Q14346:
老師,你好:
我仔每月都把人工的1/3給我做家用,我會把家用一直儲起,並買了三手778用來收息,以便日後給回他作不時之需。
想問:我把錢買收息股這樣對嗎?還是買平穩增值股好呢?他現在也月供2800。
龔成老師:
由於你目的是不時之需,而不是增值,因此,你應該以保本作為方向,投資收息股是較好的做法。
你可以投資置富(0778),長期儲貨,不斷收息,同時,建議你同時投資其他穩健收息股,以建立一個平衡組合,減少集中風險。
目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、匯豐(0005)、陽光(0435)都可以。
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Q14347:
成哥,我係你股票班學生,用你篩選方法,我每項數據加減少許,找到一隻746,理文化工
找完,之后甘你步驟,我再上佢年報睇該企業唔錯,數據表面唔錯,有盈利,公司現金流唔多但都接受,投資活動年年有繼續研究產品,投資資本都有上升。
該公司以前係手袋大王又分拆又轉型又等等,{,(理文)大家族經營,係麻有大量經營經驗},,(以上我分析)
我再用你筆記教的估值計算,計完該數屬範圍以下,個價我都吸引但都未算非常吸引,最后我分析可以持有,有潛力,我入左貨
請問,成哥
1).746理文化工如何
2).是否屬潛力
3).我以上甘既步驟找尋及分析,請問成哥,我有無忽略其他重要細節要留意,希望成哥給意見,助我下次繼續找尋其他企業
謝謝
龔成老師:
其實你運用的方向已正確,但我地要保持選股、保持分析股票,先可以找到有質素,而又現價不貴的股票,這個過程要不斷重覆去做。
理文化工(0746),主要業務為生產及銷售化工產品,業務分布於香港、中國、美國和泰國,業務不算差,但財務數據有點不穩。
最近公佈的中期業績,業務有下跌情況,你最好找翻下跌的原因,是一些市場環境中短期情況,還是有核心性的問題出現,這因素會影響企業的投資價值。
整體來說,佢都不差的,有投資價值,不過中短期相信會弱,前景不過不失,長遠會平穩增長,但不是爆升類別,潛力度一般。
現價合理,你持有無問題,但這企業在技術上未算是最有優勢,產品仍會受市場因素影響,價格自主力不算好強,因此不建議太大注。
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Q14348:
我喺長建$65.4,電能$65.9買入架,而家跌咗咁多,有排都升唔返上去,基本上係咪唔洗點理都得..
龔成老師:
這兩股都有質素,因此不用擔心股價,中短期可能會弱,但長遠不差的。
因為歐洲佔了不少業務,而歐洲仍弱,不過,長建(1038)近年仍進行收購,其實價值正有所提升,只是環境不利,令企業價值無法這刻顯現。長線會慢慢上翻去。
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Q14349:
龔成老師你好,想請問銀行可以借錢給客户買基金,可以賺取息差亦都要承受價跌的方險,請問老師有冇什麽基金推介?
龔成老師:
當我地進行借貸投資,例如你上述所講的,我地要睇「息差」,例如借的息為「2%」,之後將資金投資收息股,但到約「5%」的股息,息差為「+3%」。這的確過了第一關。
第二關,就是虧損的可能,股價是會升跌的,若然買入後股價下跌,你就會出現「賺息蝕價」的情況,那你的計劃就會得不償失。
當我地進行上述模式時,要好大程度確保價格上不會損失,將「賺息蝕價」的可能性減少。
有些較低風險的基金,賬面蝕的機會較少,你可以考慮。
不過,這刻的環球市況,不少市場都在「不處於平宜區」的價位,我地無法確保不會「賺息蝕價」?
即是說,你可以將這些資金,投資較低風險的基金,是可行的方法,但時機並不是最好,因此你要明白風險。
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Q14350:
你好龔成老師,我三個月前開始月供2800盈富$3000,66港鐵$2000作為小朋友教育基金,預計10年后出國讀書,請問我應該怎樣步署才能足夠應付出國讀書?謝謝你!
龔成老師:
首先,你上述月供的,是有質素的股票,你保持月供就得,月供股票最大的要點「優質股」「保持進行」,因此,你要堅持去做。
如果假設回報率為10%(要你要進行股息再投資的動作),你現時每月投資$5000,10年後預期能累積到$90萬,你自己衡量這筆資金,到時是否足夠。
如果不足夠的話,就要再加一些金額,可以加大盈富,又或加多一隻$2000,例如恆基(0012)銀娛(0027)港交所(0388)都可以。
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Q14351:
龔成老師你好,我今年25歲,月入約20k,一直有照你所講及早做理財規劃,現有約30萬資產,目標希望30歲前存到100萬。
本人聽從老師分析,供了以下股票兩年:
每月供823 $2000;1211 $2000
見這兩隻股票中短期均呈現弱勢,是否有需要加大供股?或分注入市?
除月供外,本人有意分注買入以下心水股票作長遠投資,請問龔成老師認為哪隻/哪幾隻較好,可優先買入?
9988 阿里巴巴
941 中國移動
6869 長飛光纖
52 大快活
1997 九倉置業
1038 長建
659 新創建
本人問題較多,希望老師可幫忙解答。謝謝!辛苦曬!祝老師股票班長開長滿!
龔成老師:
你現時月供的,都是有質素的股票,保持這數目就得,暫時這是最平衡風險的做法,不用加大金額。反而,我建議你加入盈富(2800)$4000一個月,長期進行。
至於上述的心水股,基本上都有質素的,而我地的選股模式,會先以優質度行先,再睇其中的平貴情況,去衡量投資值博率。
阿里爸爸(9988)、九龍倉置業(1997)、長建(1038)可以較優先考慮。不過阿里這刻不能大注。
至於其他的,其實都可以投資,如果再跌多1成可以優先考慮。
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Q14352:
成哥,我想問問你對0148的前景。佢有化工既業務,又有地產,系咪合理?
我見佢既市盈率4倍,同埋將會有不少發展計劃,算系潛力股嗎?
龔成老師:
建滔集團(0148)則算是不過不失,雖然生意有平穩增長,但盈利卻好波動,佢主要從事覆銅面板、印刷線路板、化工產品、磁電產品製造等業務,成本的波動對佢有一定的影響。
因為佢主要從事覆銅面板等業務,這類業務的成本會較為波動,就會令盈利較波動,睇翻佢最新公佈的中期業績,生意出現了倒退,跌17%,盈利則下跌65%,因此下年的最新市盈率,並不是你見到的咁低,而市場都明白這點,股價正反映這因素。
這企業不是無質素,但不是好強,同埋無想象中咁平,我會建議你仔細分析佢最新的中期業績,了解翻佢業務點解會跌,這是中短期因素,還是長期因素。如果只是中短期問題,就可以投資。
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Q14353:
老師,你点睇XTR富時越南(3087)
3号仔煤氣現價可以入嗎?
龔成老師:
XTR富時越南(3087)的投資目標,為追踨越南富時指數之表現。
越南將會受惠中美貿戰下,一些廠商轉到越南,加上中國的成本不斷增加,令到越南的競爭力,因此而強左,相信長遠正面。不過,這始終是較新興的市場,不建議太大注。
至於煤氣(0003),當然是優質股,現價在合理區中上部,可以分注投資。
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Q14354:
想問價值投資法,如股票本質冇問題,是否即是如阿里巴巴,就算在美國上市還是在香港,對股價而言就不會有太太影響?
即是,是否就算澳門有新既金融市場,就股票而言,同一隻股票,本質沒問題,就算我將來買澳門既股票,其實都沒有太大的關係,是嗎?
不同的只是在澳門買就用人民幣計價而需要面對匯率風險,我咁理解正確嗎?
龔成老師:
我地買股票就是買企業,因此,在那一個地方買,基本上是一樣的。例如阿里(9988),香港與美國買都是一樣的。
至於澳門,我相信佢未必會做同類的證券市場,即是現時在香港上市的股票,未必會在澳門搞,這不是澳門的方向。反而其他類別的人民幣計價產品,就有機會。
我假設佢真的有人民幣股票,假設阿里又在澳門上市,若佢以人民幣計價,其實仍無乜匯率風險。因為股價會自然調整。
例如香港股價$200,人民幣1:1,佢股價$200。如果人民幣升15%,佢在澳門的股價會自然地下跌15%,所有野都會平衡的。
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Q14355:
龔Sir: 我係你學生,剛剛上完最後一堂。由於近日香港嘅局勢不穩,未來我可能要把媽媽帶到大馬生活。
但由於她年紀太大(91歲),買唔到保險,所以要為佢預備一筆醫療費用。
佢每月有HK$4,000可用作投資,希望能盡快達到HK$200,000嘅目標,應該用咩方法?
因為錢唔係我嘅,唔可以輸,只能夠穏中求勝。我想幫佢月供股票買盈富,但又擔心唔夠快,所以想多選1隻能夠穩陣增長嘅股票。
唔知我嘅想法啱唔啱? 如果Ok,#2800外,應該買咩? 謝謝!
龔成老師:
佢的年齡,的確不能冒風險,這是大前題!
我地不能為爭取回報,而強行面對大多的風險,這並不是好的策略。
提翻,佢應該要先有一筆現金作備用,因為一定有不時之需,如果之前已準備好,就可以考慮進行月供模式。
最多只能用時投資盈富(2800)+收息股。
盈富$2000、置富(0778)$1000、香港電訊(6823)$1000,這已經是很好的配置,不能再增加風險類別。
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Q14356:
龔成老師您好 想問下12,823,1972長線投資邊隻好d?
想在這3隻股票裡選一隻現時買入
龔成老師:
3隻都是好優質的股,如果同時考慮平衡組合,恆基(0012)會較好。現價已經是合理區,可以分注投資。
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Q14357:
阿Sir,想請教一下,中石化 (386),現價$4.42值得買嗎?我諗住主要長線收息為主 (有10%息)。
另外,想問下比較高息,股價又會慢慢升值的股票,有乜好介紹?謝謝你 指點
龔成老師︰
中石化(0386),質素算是不差,但又未到好好,始終這只是商品企業,沒有一些太大的優勢。生意近5年只是上上落落,無乜增長力,這是受油價等因素影響,反映佢處於一個被動的狀態。
佢上年的股息理想,但翻查之前的幾年,股息都不是好高,佢由2014年-2018年的每股股息:0.25/0.18/0.28/0.60/0.5
以佢近兩年度計,的確是吸引的,但如果佢之後的業務,無之前度咁樣,股息就會下跌,而佢過往的股息亦唔算太高。加上佢的股息不太穩定。
所以,你想用佢收息可以,但唔好太大注。以$4.42計,佢有逾10%可以買入。
以你高息股要求10%計,這些超過8%的高息股,你可以考慮,例如佐丹奴國際(0709)、必瘦站(1830)、互太紡織(1382)。但股價會較波動,風險較高,跟中石化一樣不宜太大注。
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Q14358:
龔sir 您好,最近有朋友(做保險的) 叫我投資,其中講到每月派息基金,話每月會有8厘回報(當然佢都講左並唔係保證有8厘)。
由於我的資產及投資組合只有:自住物業(爭50萬供完,現每月只供$3500), 現金100萬,股票50萬及每月月供股票2萬.
我想請教既係:
1. 每月派息基金穩唔穩陣?
2. 有什麼風險?需要注意什麼?
3. 如果要投資基金,究竟經保險公司基金經理買好,定係應該好似股票咁,自己係銀行買?有沒有分別?
4. 如果每月派息基金值得投資的話,在我的組合𥚃抽30萬現金買入,這諗法正確嗎?
謝謝
龔成老師:
1)這個問題真的無絕對答案,因為坊間的派息基金好多,有好有壞,投資模式好唔同,你要問翻佢,這基金的風險可嗎?投資策略如何?基金裡會投資甚麼?
有些基金會將裡面的本金當利息派,造成一個「假派息」的現象,你要問清楚。
雖然保險公司所賣的基金,大多偏向穩健,但建議你先問清楚。
2)本金的穩定性,會否蝕,過往的波幅如何。
3)你透過保險公司買無問題的。
另外,如果你可以找到一個ETF(即是在港交所上市的基金),作為該基金類似的替代品。那麼,投資ETF,手績費、管理費,都是最平的。
4)要睇風險度,如果不高的話,你可以投資$15萬-$20萬(這類基金增長力不強,你要睇翻是否最適合你)。
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Q14359:
老師你好, 本人43歳,月入3萬,可月儲$5000;有層樓仲有15年內供款(每月大概用$10000連雜費)。老公最近剛失業。
有$250000資金長期不動(每月收2釐息),巳預大概10 萬作老公失業後備資金。現在想請教老師我可以如何投資?月供是否比較適合我呢?應該買邊隻比較適合我現況呢?謝謝
龔成老師︰
由於你先生失業,那10 萬作老公失業後備資金就不應動用,你月儲$5000可以用月供方法投資。
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
以你年紀計,都有一定時間去進行財富增值。現在你每月儲到$3000做月供,其餘$2000先儲起,用"一邊月供、一邊儲蓄"的策略。
月供方面,你可以選擇投資在1至2隻平穏增長股︰盈富(2800)、金沙(1928)、恆基(0012)、中銀(2388)、港鐵(0066)、煤氣(0003)、港交所(388)、長建(1038)、粵海(0270)、領展(823)、深高速(0548)。
至於餘下的現金,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。
到將來你先生找到安穏工作,你可以按比例加大翻個月供金額,為自已進一步增值。
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Q14360:
龔SIR, 想請教, 3333恒大,公佈了股息, 若現價買入可否.
龔成老師︰
恒大(3333)剛公布派息,以現價計股息率達7%以上。
但你睇佢過去財務數據,雖然見到佢生意不差,企業有賺錢能力,但負債情況不理想,處於極高水平,令這企業存有風險。
對經濟好時,佢有賺錢能力。但經濟轉差,物業滯銷,資金鏈出現問題,後果可以好嚴重。
整體來說,這股都有質素,現價只算在合理區,未算平宜。由於此股風險不少,若投資只能小注。
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多謝各位提問,若然你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網的,當然,會將發問者的身份,以及有關個人的部分刪去。
另外,由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
越南富時指數 在 龔成 Facebook 的精選貼文
【龔成問答信箱】(Q12761-Q12780)
Q12761:
龔Sir,小弟今年27歲,月入25000左右,一直都有月供股票嘅習慣維持左兩年多啲,而我自己亦都會定時檢視一下組合,今次想向你請教一下你關於兩隻股票嘅前景
第一隻係1928金沙,第二隻係6823香港電訊
首先想問問金沙,一直都有供開,但最近濠賭股跌得好快同好急,如果全球經濟下行同人民幣持續疲弱落去,長遠會否不利發展?公司依然有力維持5%左右股息嗎?
加上澳門賭牌冇錯記好似仲有3年左右就完,金沙背後係屬美資,到時會否會受到政治打壓或不獲續牌等等不明朗因素影響,加上日本黎緊都開放賭業..此股仍值得長線(>10年)月供嗎?
另外想問埋隻香港電訊,黎緊政府會將部份流動通訊頻譜收回再重新拍賣,意味住將會重新洗牌,對於一直係頻譜擁有最多者同埋同業龍頭嚟講嘅香港電訊會唔會有一定程度嘅影響?
加上中移動近年一直喺香港以廉價搶市佔,再配合政府賣港染紅嘅政策,會唔會順水人情兼助攻比中資嘅中移動?
加上李氏系漸漸失去了中港嘅核心重要地位..所以長遠(>10年)嚟講純以收息嘅角度,值得月供投資落6823到嗎?Thanks!
龔成老師︰
首先,你要明白投資股票其實就是投資企業,而企業成長需要時間。就算是優質股,中間也難免會受到一些事件或經濟大環境所影響,令到股價出現波動。
我地一定要了解番股價下跌原因,如果係唔會影響到企業核心的因素,我地就唔需要擔心,只要保持長線持有就可以了。
金沙(1928)其質素依然無變,其多年的博彩業營運經驗,加上領先同業的資產規模,都令金沙保持優勢。雖然最近有很多不利因素出現。
不過,只要我地細心分析,全球經濟下行、人民幣疲弱、股價下跌全都與企業本質無關。另外,你睇番2015年,金沙在大環境欠佳之下,依然保持派每股$1.99的全年股息,可見金沙對自己的財力甚有信心。
至於續澳門賭牌問題,我在課堂上都有講,因為要較長時間解釋,故好難在這裡三言兩語講到,只能簡單咁講成功機會好大。
至於日本賭牌,金沙都有打算申請,但現時仍有好多未知數。整體而言,近期對金沙不利因素較多,但長期投資價值仍在,維持月供無問題。
至於香港電訊(6823),今年下半年拍賣中頻段頻譜,包括3.5吉赫、3.3吉赫和4.9吉赫頻帶,能提供覆蓋範圍更廣的5G服務。頻譜的作用是保持電訊質素及會間接影響市佔率,所以如果最終分配不理想,會對佢造成負面影響。
而你所講中移動搶佔市場,這也是有機會的,但現時還是未知之數。
當市佔率進一步被侵食,長遠核心盈利能力受到影響架時候,我地就會審視番佢受影響後派息是否吸引(一般收息股要求5%或以上),再考慮要不要換碼至其他較高息的收息股。
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Q12762:
老師你好,想問問小米同美團都算係有品牌既公司,業績看似都改善緊,可否現價入市?
龔成老師:
美團(3690)我無認真分析過,所以唔敢講。
至於小米(1810),其實這股業務不差的,只是以貴的價上市,令股價持續下跌,現時已在合理水平。
小米這刻的盈利未算明顯,財務數據仍未算很理想,整體質素屬中等。不過,企業的產品的確有理想增長,而且受消費者歡迎,加上小米的商業模式、前景,都成為這企業的亮點。
如果注碼不大,可以投資這股,長線持有,這股長線有前景的。
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Q12763:
你認為6030中信證券前景如何?
龔成老師:
中信証券(6030)質素不過不失,但這類股會較受投資市場影響,因為佢的生意本質一定會因這些因素而有上落。
佢業績不算差,但又唔算好好,前景不過不失,這股可投資,但你要明白佢業務有波動性,未必適合太大注。
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Q12764:
老師你好,有個問題想請教一下,我家一家四口,住620呎單位,因樓齡問題遲早雖然大裝修,裝修費大約30-40萬,所以我爸有賣樓念頭。
佢想賣左後搏遲d樓市跌,其間就租樓,我就強烈反對,因為供求問題,基本上唔會跌得去邊,同太大風險。
於是我就提出,賣出後用同一舊錢買入兩個細單位,一個就自住,一個收租製造現金流;但由於4人住細單位,加上屋企多野,我爸提出,同一舊錢買入兩個細單位,兩個都收租,然後4人出去租個600呎單位住。
所以想問問老師邊個方案較好,定係道咁裝修就算。謝謝
龔成老師:
首先,「賣樓等跌」是好錯的方法,因為無人能預測升跌,由原本有自住樓(我稱為「平倉樓市」),轉為賣樓租樓(我稱為「沽空樓市」),並不是好策略。
你賣樓再買兩個單位然後再租樓,你持有的總物業呎數,其實無乜大改變的。因此,原理如同換樓。
即是說,這模式與你現時的狀態較為接近,但當中有一個弊處,就是你要有較大的洗費,因為香港買賣物業的成本好貴,因此次數愈少愈好。
如果你地認為再個細單位,或許日後有較大的用處,就用這方案。
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Q12765:
老師你好,我是完全的新手,剛睇到你的片,介紹左8隻平穩股同埋2800, 我都想買。
但想問問買入時機,我識睇少少 RSI,MACD 果D,但未落過場,請問而家買唔買好?謝謝!
龔成老師:
我20年前開始投資買股票,頭幾年都是用移動平均線、RSI、MACD、睇圖等技術分析,因為我數學欏「A」,計數睇圖較強。
可惜,我這幾年都是輸錢收場,後來我發現真正投資賺大錢的人,例如巴菲特,完全唔用這些方法,所以,我之後都無用,然後我就賺錢了。
我地買股票就是買企業,集中長線持有就得,至於幾時入市,就是利用企業的平貴去分析,去決定入市的力度。
我知你會有D亂,因為你見好多人都用技術分析,好多人都教,但你一定要清楚一樣野「多人用的方法不一定賺錢」,我地應該跌「真正憑投資賺大錢的人,佢地所用的方法」,建議你花時間研究下佢地的方法,你會對自己所學的,產生疑問。
這刻,建議你月供盈富(2800),同時大量學習股票知識,行翻正確的路。
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Q12766:
你好呀 龔成先生 我係投資未入門 準備入門 我身邊無人投資開無人問到 可能有啲你覺得好簡單既問題希望你唔好介意
我38歲 收入唔多 可以留落妮儲既錢大約每月8千 銀行存款得十萬 住公屋 諗住買盈富基金 但係就唔知搭配咩提高獲利同分散風險
我其實睇好越南 但係只識買樓但係未夠錢 check過香港有3087 但係etf有好多野夾埋 我唔知呢個係算咩風險同應唔應該買
真係超後悔太遲接觸投資 希望而家努力未遲
先感謝你
龔成老師:
由於你未有投資經驗,因此唔好太進取,現時你持有的$10萬,持有現金先,唔好動用,等你多d經驗及知識先。
另外,新手投資ETF是好適合的,這類基金可以簡單追指數,得到不錯的長期回報,同時唔需要特別管理。
XTR富時越南(3087)是投資目標為追踨越南富時指數之表現,但由於越南是較新興的市場,因此唔建議投資太多。
你可以月供盈富(2800)$4000、富時越南$2000。
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Q12767:
龔成老師你好,最近看了你寫的《財務自由行》,當中我獲益良多 並啟發了我一些對生活的看法。感謝你!
現在有一些關於我投資方向的問題想請教一下。
本人39歲 和太太和一位1歲小朋友自住私人單位. (太太名下 - 市值約500萬, 按揭欠款336萬)
資產方面:
現有股票組合 (股票 40萬)
1. 持有港股:
00006 電能實業 (500股 @ $71.2)
00017 新世界發展 (1000股 @ $11.3)
00066 港鐵公司 (558股 @ $8.235)
00272 瑞安房地產 (8000股 @ $3.756)
00388 香港交易所 (100股 @ $157.9)
00410 SOHO中國 (500股 @ $8.9)
00659 新創建集團 (1000股 @ $14.48)
00823 領展房產基金 (794股 @ $40.775)
01398 工商銀行 (1056股 @ $5.015)
02638 港燈-SS (500股 @ $5.510)
02800 盈富基金 (8,400股 @$23.78)
2. 保險公司下買的基金 (42萬)
保險公司1 - 面值$22萬 (月供$2,500, 到60歲時, 保守可拎$75萬)
保險公司2 - 面值$20萬 (月供$2,000 )
3. 現金 30萬
最近看了你的書籍之後, 想增加資產, 最近提高了月供股票的金額如下.
02800 盈富基金, 月供金額 $6,000
00066 港鐵公司, 月供金額 $2,000
00012 恆基, 月供金額 $2,000
扣除日常開支和每月的投資後, 每月能存的現金為$1,500
我想問以下問題
1. 現在我的投資策略, 有改善空間嗎? E.g. 賣了一些虧損之股票 (e.g. 410, 272), 投資在其他地方?
2. 現在月供股票策略, 可以嗎?
3. 本人目標想買一個3房單位 (現市值900萬-1000萬), 但俾不起首期. 有無什麼建議?
4. 本人想盡快達到財務自由, 靠以上的安排, 可以嗎?
現想請教一下龔成老師 以上計劃 未知有那裡可以改進一下。萬分感謝
龔成老師:
1)我地繼續持有一隻股票與否,買入價、賺蝕數並不是重點,因為買入價只是心理因素,企業的優質度、前景才是最重要。
你上述持有的,不少都是有質素的股票,瑞安房地產(0272)不算差,但增長力有限,你只能當佢一隻收息股,比起買入價,反而你更要分析自己的投資目標,睇翻這股是否適合你。
另外,SOHO中國(0410)風險略高,但不是無價值,你可以換其他股都得。
另外,港燈(2638)、工行(1398)、電能(0006)雖然是不錯股票,但只是收息股,增長有限,你要睇翻以你現時的年齡是否適合。
2)可以,已經可以進行。
3)買樓一定要堅守「供得起」的原則,所以你要盡力滾大財富,以你現時的財務情況,這刻不要心急買,集中儲蓄、投資,盡力滾大財富先。之後先慢慢考慮。
4)可以,但你一定要再一步加大儲蓄,以及把握機會投資,你最好提升股票知識,並運用「先增值,後現金流」作方法。
投資初期應投資較多增值類資產,到後期時,則應投資較多保守類項目,例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。
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Q12768:
hi 老師,想請教一下,
我認同老師的買股票作長線投資的方針,我自己( 月入大約6萬至8萬左右), 每月支出約3萬, 其餘都可以用以投資, 另有200萬股票(都係收息股) 加50萬現金.
假設若5號跌至55蚊, 問銀行借1 百萬all in 作長線, 請問有什麼睇法? 謝謝!
龔成老師:
你現時現金與股票的比例適合,這刻反而應儲下現金,同時慢慢增持股票。
匯豐(0005)雖然都有質素,但這10年的賺錢能力,已不及過往的年代,投資價值無過往咁高,這股只能視為收息股,增長力限,因此不值得投資太過多。
同時,太集中在單一股票,好終有較大的集中風險。
雖然你用借貸模式,利用平息收佢高息,是賺息差的方法,不過,這刻只在合理區內,你仍有「賺息蝕價」的情況,因此,這刻的值博率,只是中等。
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Q12769:
你好龔成老師,我上年開始拜讀睇你既書同blog, 已經買哂你11本書, 但吸收能力好慢, 只看了其中5本,睇到關於要計數既位都有d難明(數學好差), 希望睇哂你所有作品後, 可以報讀你既課程, 可以更容易理解, 這樣想對嗎?
感激你一直以黎既分享,實在獲益良多,好後悔太遲認識你, 沒有很長既時間為我地既財富增值,我同先生都一直不善理財, 只係有錢剩才會儲錢, 沒有明確目標, 所以現在立下目標,希望盡早達到財務自由, 短期目標希望3年內可以有300萬資產,是否可行?
本人: 40歲
先生: 46歲
現資產如下:
現金: 18萬
2人合共每年儲 $22萬
日本樓(大板) (購自2017年)買入價港幣55萬, 租金回報4厘 至4.7厘 (是乎該年有無維修費用支付)
持有股票:
比亞廸2手 (平均價: $45.4)
金沙 1手 ($35)
中生 2 手 ($6.8)
農行 5手 (招股價購買)
另月供股票:
煤氣 每月@1000 共1210股
港交所 每月@1000 共62股
比亞廸 每月@1000 共124股
根據市價:
平穩增值股 38%
潛力股 51%
收息股 11%
現打算除月供3隻股票外, 如以上既股票股價下跌10%左右都會購入股票1手, 並將持有既農行(收息股)轉為平穩增值股, 希望將潛力及平穩股票佔各50%
每下跌10%就入1手,如不下跌一直處於高位就不入貨,只保持3000蚊月供股票,這是否正確?
這樣可行嗎? 可以怎樣改善才可達到目標?
很多問題,萬分感激!
龔成老師:
其實,如果你睇左《80後百萬富翁》、《股票勝經》,並大致明白,已經可以上我的課程,因為課程的設計是初中階投資者,所以課程會由最基本的教起,相信你都能夠跟得到的。
你現時持有的股票有質素,月供的都有質素因此這方面無問題。不過,你潛力股的坒例有少少高,因此,雖然你跌10%入一手的策略可以,但不太建議太大力加潛力股。
以你的年齡,應加強翻平穩增值類,是比較適合的。
你可以加大月供,加多$1萬去月供,盈富(2800)$4000、恆基(0012)$3000、港鐵(0066)$3000,保持進行。
至於餘下的現金,暫時唔好心急動用,等跌市先入,並集中投資平穩增值類股票,潛力股只能小注加。
如果要在3年內滾存到$300萬,你要加大少少儲蓄,以及在投資提升技巧,學好企業估值,等你可以把握到更好的投資時機。
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Q12770:
龔成老師你好,我26歲,月草9k左右, 最近開始研究股票諗緊買邊隻, 暫時決定係月供盈富(2800) $1000,同匯豐(0005) $1000
另外見中銀香港(2388)最近跌得好勁, 諗住趁機會直接買一手。
請問以上做法如何? 中銀香港我應該長揸收息定係等佢升價後賣出去?
中銀香港同港鐵如果要二選一既哪隻比較好?
感謝 !!
龔成老師:
港鐵(0066)與中銀香港(2388)都是有質素的股票,長遠來說,港鐵的質素較好,所以如月供,供港鐵較好。
至於中銀,最近回了不少,從平貴的角度分析,這刻有投資的價值,因此你入一手可以。
匯豐(0005),只是收息股,增長力不強,不要對股價有太大的期望,以你的年齡未必最適合。
盈富(2800)可以作為你長期月供的核心成員。
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Q12771:
龔成老師你好,有朋友推介我買00316。老師點睇呢一隻股票?前境如何?是潛力股嗎?
謝謝老師解答
龔成老師:
東方海外國際(0316)不過不失,睇翻5年的財務數據,生意無乜增加,同時盈利波動,之前有試過出現虧損,但業務上唔算好強。
近年下跌不少,主要由於賺錢能力弱左,加上貿易相關風險,這刻的投資值博率,只屬一般。如你真的投資,不要太大注。
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Q12772:
Hello,現手持3,6,2800,3988,請問可以集中或加碼係哪個股呢??感謝
3988應繼續持有嗎?
龔成老師:
組合都是有質素的股票,可以長線持有。
你首先加上盈富(2800),至於之後再加,可以考慮煤氣(0003)或電能(0006),中行(3988)只是純收息的股票,增長力較弱,唔好對股價有太大的期望。
如果你投資目標,希望有部分是收息,中行可以持有。
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Q12773:
龔老師你好, 有事想請教一下。我係單身女士,35歲公務員,月入4萬,現與家人同住。
較早時買入樓花,供30年月供1.6萬,明年中收樓。有架供緊既車每月6000,仲有兩年鬆供滿。手上流動資產得10萬。
月供地鐵3000,扣除一切開支後現每月只有3000可儲起。老師,請問收樓後應放租還是自住?另外,我應該再加1000買盈富嗎?
還是將原本供地鐵3千改做2千,之後供埋盈富2千
龔成老師︰
假若你無搬出去自住架需要,應與家人繼續同住,新屋用作出租比較好,因為可以為你創造現金流來抵消供樓開支。而節省出來的供款,可以用作加大你月供股票的金額。
當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年青時應投資較多增值類資產,以增值為先,而較年長時則應投資較多保守類項目。
以你年紀應以增值為主,月供港鐵(0066)和盈富(2800)外,你可以加入2,3隻平穏增長股︰金沙(1928)、恆基(0012)、中銀(2388)、長建(1038)或潛力股︰比亞迪(1211),中生(1177)或福壽園(1448),這樣可以令你財富增值得更好。
另外,現時股市大致在合理區。建議你"邊月供、邊儲現金",到股市大跌市就用你儲起的現金掃貨,這樣增值會較有效率。
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Q12774:
我最後入左939,月供1萬2800,但近日大跌市,939 6.1入,大约32手,要唔要用錢再溝939
龔成老師:
我地繼續持有,是否增持一隻股票,與你過往的買入價無關。
我地理財投資,就是設計一個組合,這組合都是優質股,同時設定適合自己的比例,如果你本身想加大投資收息股(因這股增長力不強,只是收息股),而你本身持貨唔多,咁就可以加注。
至於盈富(2800)可長期月供。
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Q12775:
龔成老師,有些理財問題想向你指教,希望可以抽空幫我解答或俾少少意見
我係一個大學生,黎緊1月到5月我會到外國exchange,要用既錢都幾多,預計10萬元。以下係我現時的財務狀況:
手持$65000 股票 (75% 港鐵, 25%盈富)
每月供$2000盈富
手持$16000現金
每月收入約$4000
大學exchange資助$12500
家人那邊說可以給錢我去exchange,但是自己不太想用太多家人的錢,想問問我應否套現所有股票呢?還是有更好的部處?
龔成老師︰
你唔想用家人的錢去讀書,為自己人生負責是值得支持。但現時大市在合理區位置,絕非賣出股票的好時機。
所以,此刻我建議你可以用「借」的形式去接受家人的錢,待日後投資升值後套現,再歸還會比較理想。
我鼓勵你用自己的力量去獲取資金,而不是「別人的資助」,這點對你長遠好有幫助,加油!!
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Q12776:
老師你好,本人係投資初哥 買左你幾本書之後自己想做下投資:開始時想以月供 + 1手買入去試下
我睇左好多分析之後我想組一個澳門組合 以月供方式去供銀娛 另外就買入2手永利咁樣,唔知老師你對呢個組合有無建議? 唔該
龔成老師:
雖然上述都是有質素的股票,但就唔能夠太過集中在同一類別。
我地投資,就是建立一個平衡的組合,當中要有不同類別的股票,同時都是有優質度的股票。
對初階者來說,月供是很好的策略,同時建議你先以盈富(2800)去作組合的中心,再加上其他股票作配置,咁會比較好,銀娛(0027)值得月供,你可同時考慮其他類的股。
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Q12777:
龔成老師您好,我想請教一下有關香港地產股的估值。
在你課堂上提及到地產股有物業重估,所以不能用市盈率來分析股票估值。我根據數據把物業重估以及一次性收益部分除掉,再重新計算了一個調整後的 EPS 以及市盈率。利用這個方法計算出來的合理區如下:
12: $33 - $46
14: $31 - $47
16: $107 - 145
1972: $20 - $28
另外,因為房託需要把90%盈利以股息派出,所以我也利用股息計算了三個我比較看好的房託的合理區:
823: $55 - $80
778: $7.8 - $11
435: $3.8 - $5.4
1. 想請問以上合理區範圍您認為是否正確?如果當中有些您不認同,方便提供一個大概的合理區嗎?
2. 另外,我於 $123.00 買入新鴻基(16),當時認為價格合理,因為組合沒有地產股,同時也認同您50優質潛力股裡的分析。
但我翻查過這隻股票於10年來只有極少的增長,金融海嘯後從2009的8月份大概$110水平到現在也差不多同樣的水平。
我不太理解為何於10年來這隻優質股的價格基本上沒有反映當中的潛在價值,雖然這隻股票龐大,但香港土地供應短缺,樓價一直上升,這隻股票卻基本上沒有任何增長。
我打算長線持有股票(起碼3年,希望5年以上),但看到在10年間這隻股票只有非常少的增長力,加上我的買入價根據上述分析指在合理區,令我對這支股票的優質程度有所懷疑,希望您能分析一下。
非常感謝!
龔成老師:
1)你計算的方向正確,當我地計算地產發展商的價值時,要扣除物業重估,再憑這因素推算翻過往的調整數據,然後先可以作出估值。
至於你上述的估值,大致都正確,不過我會再將恆基(0012)、希慎(0014)、新地(0016)的估值區減多約10%。
至於房託方面,都是大致正確的,無乜問題。
2)新地這10年,中國業務的增長有所減慢,如果你比較翻佢10年的中國土地儲備,其實是減少了,這反映企業發展情況有所減弱。
另外,10年前市場仍然認為佢有一定的增長,因此當時因這因素將估值有少少高估左,其後,市場見到佢的增長不算強,因此股價有所反映。
這股仍有質素,只是增長力的問題,你持有可以的。
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Q12778:
明白老師,我想問除左2800 同3
你還建議入那些股票?
月供銀河4000+恆基地產,4000ok?
thanks u
龔成老師:
你上述所講的4隻股票,都是有質素、可投資的,你可以用盈富(2800)作為中心,再加上上述的股票,長線投資,已經是一個不錯的組合。
至於其他優質股,你可以考慮長建(1038)、中銀(2388)、港鐵(0066)、港交所(0388)。
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Q12779:
謝謝你的意見,最近我在思考一個企業估值的問題:
有些企業例如市值大的藍籌股(三千億港幣以上)尤其是綜合企業(e.g.中國平安),其業務繁多,要做估值對業餘投資者很有難度,強行做又涉及太多假設數值(例如用SOTP)。
辛苦計完又未必準確,感覺吃力不討好,會唔會有d簡單又實用的方法?對於尼個問題,我有以下構想,想你比d意見:
1. 假設已認識某大市值企業賺錢模式,風險及前景等等,確認它是優質股
2. 市場對大市值的企業估值長遠計較少出現嚴重錯價,所以長期股價趨勢本身已經可用於估值
3. 使用簡單技術分析工具(e.g.保力加通道)判斷其內在價值及值博買入/賣出價位,繼而做買賣
4. 定時檢視企業質素(如每年),以判斷其優勢可否持續,是否值得持續投資
我覺得以上方法雖然未必適用於潛力股/細價股,但可用於恒指或大市值優質股,好過用太多複雜估值法,你點睇?謝謝
我知你對技術分析不以為然(我本身都係),但我近排諗諗下又覺得唔係完全冇用,而以上邏輯(我無啦啦諗出黎)又好似講得通,所以想請教你,謝謝
另外,如果我用市盈率為一些長期被市場賦予高估值的股票(如煤氣)訂買賣策略,可能永遠都買唔到,因為價格長期“不合理”,反而上述方法可以提供一些買入機會
龔成老師:
1)這類綜合企業估值上的確比較難,但下並不是無一些較易的方法,如果你有上過我的股票班,都知我會教幾種估值方法,而我地可以用較簡單的估值法,對企業已有初步的估值概念,因此都能做到的。
當然我地會用企業質素,例如課程所教的「企業評估表」,去確認左企業質素先買入。
2)中短期股價基於短期供求、資金流向,長期則會趨向企業價值,但我地都會自行估值,不能完全靠市場。
3)如果一樣野本身是錯的,你點用都是錯。
4)當然會年年分析企業質素,但如果無左估值,就會好易在貴的價位買入左。
就算用市盈率去作估值,我地都會適當調整的,唔用表面運用。
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Q12780:
龔成老師,本人有睇開你寫既書,想請教一下,國泰00293最近受不利消息影響股價下跌
但公司內在質素原則上無受影響(小弟劣見),如現成人棄我取,請問是否好時機?謝謝
龔成老師:
這股的股價雖然下跌,但從本質上分析,國泰(0293)優質度一般,同時有下跌的情況。
過往佢有一定的品牌價值,但近10年有持續下跌的情況,進入了「高不成,低不就」的不利局面,加上油價、對沖,在過往對佢的影響大,以及勞資等問題,都令這股的投資價值不高。
而我地投資,一定是優質度行先,之後再衡量平貴水平。
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多謝各位提問,若然你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網的,當然,會將發問者的身份,以及有關個人的部分刪去。
另外,由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
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